Tài chính cá nhân là một thuật ngữ bao gồm việc quản lý tiền mặt, tiết kiệm và đầu tư cá nhân. Tài chính cá nhân bao gồm việc lập ngân sách, quản lý tài khoản ngân hàng, các khoản bảo hiểm, thế chấp, đầu tư, lập kế hoạch hưu trí, thuế và quản lý bất động sản. Thuật ngữ này thường đề cập đến toàn bộ ngành dịch vụ cung cấp dịch vụ tài chính cho các cá nhân, hộ gia đình và dịch vụ tư vấn đầu tư.

V. 5 Nguyên tắc để đạt tự do tài chính cá nhân

Để sớm đạt được tự do tài chính, bạn cần tuân thủ nghiêm ngặt 4 nguyên tắc sau:

Hãy cân nhắc mua sắm những thứ thật cần thiết, phục vụ cho học tập, công việc. Thay vì mua “tiêu sản”, bạn hãy mua “tài sản” bởi tiêu sản sẽ mất đi còn tài sản sẽ đẻ thêm nhiều tài sản khác, mang thêm nhiều thu nhập về cho bạn. Trong đó, đầu tư cho học tập chính là khoản đầu tư có lợi nhất, bởi kiến thức sẽ giúp bạn rất nhiều trong cuộc sống như: Học cách tiêu tiền, học các phương pháp đầu tư hiệu quả từ bất động sản, chứng khoán…

Hãy kiếm tiền nhiều hơn mức chi tiêu

Bạn không bao giờ đạt được tự do tài chính nếu làm ra bao nhiêu tiêu hết bấy nhiêu, hoặc phải vay mượn để mua những món đồ thỏa mãn sự yêu thích, lòng hư vinh, thậm chí chẳng dùng đến chúng một lần nào. Hãy tìm cách tăng thu nhập và cố định các khoản chi tiêu của mình ở mức tối giản nhất có thể. Bạn có thể thấy những tỷ phú hàng đầu thế giới (Mark Zuckerberg, Bill Gates, Warren Buffett…) thường có lối sống khá giản dị.

Có nhiều nguồn giúp bạn kiếm thêm thu nhập thụ động

Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân có nhiều cơ hội việc làm không ?

Trong bối cảnh thị trường kinh tế ngày một mở rộng và nhiều thay đổi, nhu cầu được tư vấn tài chính cá nhân ngày một tăng lên. Các cá nhân hiện nay cũng ngày càng quan tâm nhiều đến các kế hoạch đầu tư làm giàu hoặc tiết kiệm với một số tiền vừa đủ. Nhưng họ không có nhiều kiến thức. Đó là lý do vì sao mọi người tìm đến chuyên viên để nhận tư vấn.

Bên cạnh đó, các công ty tài chính, ngân hàng, bảo hiểm,… cũng xuất hiện ngày một nhiều. Họ đều tung ra đa dạng loại hình sản phẩm dịch vụ. Đây là thị trường tạo ra nhiều cơ hội nghề nghiệp cho một chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân. Sự cạnh tranh giữa các công ty vừa là cơ hội, cũng là thách thức với các ứng viên ngành này:

Vậy nên trong quá trình làm việc, một chuyên viên cần:

Trên đây là bài viết giới thiệu đến các bạn những thông tin cơ bản về một chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân. JobsGO mong rằng những thông tin trên sẽ giúp những bạn trẻ đang mong muốn theo đuổi công việc này:

(Theo JobsGO - Nền tảng tìm việc làm, tuyển dụng, tạo CV xin việc)

Được tự chủ tài chính, không bị đồng tiền ràng buộc và có thể thực hiện mọi ước mơ mình mong muốn là những cấp độ của tự do tài chính mà bất cứ ai cũng khao khát đạt được.

Tuy nhiên, hành trình đạt tự do tài chính cần phải dựa trên nhiều yếu tố và quy tắc khác nhau. Vậy tự do tài chính/độc lập tài chính là gì? Làm như thế nào để đạt được tự do tài chính? Hãy cùng TOPI tìm hiểu ngay nhé!

Tự do tài chính là trạng thái mà con người ta thoát khỏi nỗi lo về tiền bạc, đủ để trang trải cuộc sống và có thể đưa ra những quyết định mà không phải đắn đo về tài chính.

Tự do về tài chính không phụ thuộc vào trí thông minh hay độ tuổi mà phụ thuộc vào năng lực làm chủ và kiểm soát sức khỏe tài chính của bạn. Hiểu đơn giản, nó là trạng thái "đủ" về tiền bạc và có một cuộc sống thoải mái, không hẳn là sở hữu biệt thự nghìn tỷ, nhiều xế xịn mà là sự cân đối giữa thu và chi, cả hai luôn trong một ngưỡng an toàn.

Ngày càng nhiều bạn trẻ hướng đến tự do tài chính cá nhân

Tuy nhiên, theo nghiên cứu năm 1998 tại Đại học ở Mỹ cho thấy, nếu bạn sở hữu số tiền bằng 25 lần tổng chi phí sinh hoạt tối thiểu hàng năm của mình thì rất có khả năng bạn có thể đạt được tự do tài chính.

Hiện nay, trong bộ phận gen X nở rộ phong trào FIRE nghỉ hưu sớm. Họ tiết kiệm từ sớm, từ 25 - 30 lần chi phí, trong tương lai không xa, họ không cần phải đi làm và có thời gian dư dả hưởng thụ. Có 8 Cấp độ tự do tài chính: Có tiền dự phòng, đủ tiền cho những kỳ nghỉ, chi tiêu thoải mái, tự do làm việc mình muốn, có thể “nghỉ hưu”, sống dư dả, đủ đầy cho cuộc sống trong mơ và không thể tiêu hết tiền của mình.

Nếu cuộc sống của bạn chỉ xoay quanh việc kiếm tiền rồi trả nợ, lúc nhiều tiền thì chi tiêu cho hết, tới lúc cần chi thì không có tiền phải vay nợ hoặc sống tằn tiện, bạn cũng không thể chi trả cho những mục tiêu cá nhân… đây đều là những biểu hiện của việc bạn chưa thể tiến tới tự do tài chính.

Những người đạt tự do tài chính, họ luôn có một dòng tiền ổn định, họ có thể bỏ tiền mua những thứ mình thích mà không quá lo lắng về những chi phí phát sinh như các khoản nợ, hay hoá đơn.

II. Bao nhiêu tiền thì đạt tự do tài chính?

Ngưỡng tự do tài chính của mỗi người là khác nhau, không có một con số cụ thể cho việc đạt được tự do tài chính. Tuy nhiên, khi bạn đạt đến ngưỡng tự do tài chính tức là bạn không còn bị phụ thuộc vào đồng tiền nữa. Bạn có thể chi trả cho những nhu cầu và mong muốn của bản thân về chi phí ăn ở, chi phí giải trí, sức khoẻ, hay các nhu cầu sở thích của bản thân… Đây chính là lúc bạn được tự do sống theo ý của mình, mà không cần lo nghĩ tới khía cạnh về tiền.

Mỗi người sẽ có những mức tự do tài chính riêng

Một nghiên cứu năm 1998 của 3 Giáo sư Đại học Trinity, Texas đã rút ra được con số thu nhập tương đối để bạn có thể đạt được tự do tài chính, khi phân tích danh mục đầu tư của nhiều người từ năm 1926 - 1995. Cụ thể, là khi bạn sở hữu số tiền bằng 25 lần tổng chi phí sinh hoạt tối thiểu hàng năm của mình.

Ví dụ: Chi phí mỗi tháng của bạn là 50 triệu => 1 năm bạn cần 600 triệu. Vậy số tiền bạn cần để đạt tự do tài chính là 620x25= 15 tỷ.

Theo tình hình lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng hiện nay khoảng (6-7%/năm) và lạm phát hàng năm của từ (4-5%/năm). Khi đó, bạn gửi tiết kiệm 15 tỷ và rút 4% của 15 tỷ (600 triệu/năm) để chi tiêu, thì cũng không ảnh hưởng tới gốc 15 tỷ ban đầu.

Tuy nhiên con số này chỉ dừng ở mức tham khảo, nó còn phụ thuộc vào độ tuổi nghỉ hưu, mức độ lạm phát hay mức đầu tư của bản thân.

Cấp 4: Tự do làm việc mình muốn

Thay vì làm việc để kiếm sống, bạn có thể theo đuổi đam mê bởi bạn đã có đủ tiềm lực về tài chính. Rất nhiều người khao khát có thể đạt đến cấp độ này, nhưng không phải ai cũng có thể làm được.

Làm việc tự do, có một cuộc sống tự do khi đạt tự do tài chính

Mỗi tháng bạn trích ra một số tiền cố định để tiết kiệm và đầu tư, cắt giảm những chi phí không cần thiết hướng tới mục tiêu có thể nghỉ hưu sớm như phong trào FIRE hoặc là tới tuổi nghỉ hưu, bạn vẫn có thoải mái tiền chi cho sinh hoạt hằng ngày, mà không phải nhờ cậy đến người thân hay bạn bè.

Nếu ở cấp độ 5, bạn có đủ tiền sống tiết kiệm đến cuối đời thì ở cấp độ 6, tài sản của bạn đủ để bạn sống dư dả, hưởng thụ chất lượng cuộc sống tốt hơn.

Cấp 7: Đủ đầy cho cuộc sống trong mơ

Đó là khi khoản tiền thụ động của bạn thoải mái cho bạn chi tiêu bất cứ thứ gì bạn muốn như đi du lịch nước ngoài, mua sắm theo sở thích…

Nguồn thu nhập thụ động lớn hơn mức chi tiêu sẽ giúp bạn tự do tài chính